Przejdź do treści

Co to jest PSD2?

PSD2 (ang. Payment Services Directive) to dyrektywa Unii Europejskiej dotycząca usług płatniczych. W polskim prawie jej zasady zostały uregulowane w ramach nowelizacji ustawy o usługach płatniczych. Wprowadzenie dyrektywy wynika ze zmian technologicznych na rynku płatności oraz pojawiających się regularnie na rynku nowych usług płatniczych. Dyrektywa umożliwia pojawienie się na rynku nowych podmiotów (tzw. TPP), którzy za zgodą Klienta, mogą świadczyć dodatkowe usługi (AIS, PIS i CAF).

Dla Klientów dyrektywa PSD2 to:

  • szybciej rozpatrywane reklamacje
  • zmniejszenie odpowiedzialności Klienta za nieautoryzowane transakcje
  • zmiany metod realizacji płatności zagranicznych
  • otwarta bankowość
 

Szybciej rozpatrywane reklamacje
Czas na rozpatrzenie reklamacji dotyczących transakcji płatniczych skrócony został z 30 dni kalendarzowych do 15 dni roboczych.

Zmniejszenie odpowiedzialności za nieautoryzowane transakcje
W przypadku nieautoryzowanej transakcji płatniczej odpowiedzialność wynosi maksymalnie 50 euro; dotychczas ten limit wynosił 150 euro.

Nowe metody realizacji płatności zagranicznych
Dyrektywa wprowadza nową zasadę realizacji przelewów zagranicznych do krajów z Europejskiego Obszaru Gospodarczego (Unia Europejska, Islandia, Norwegia, Liechtenstein, Szwajcaria) – tzw. opcję SHA – w której część kosztów pokryje zleceniodawca przelewu, a część – odbiorca.

Nowe usługi TPP

Dyrektywa umożliwia pojawienie się na rynku nowych podmiotów (tzw. TPP – Third Party Providers), którzy za zgodą Klienta, mogą świadczyć dodatkowe usługi:

AIS (ang. Account Information Service)

Zgodnie z regulaminami produktowymi Banku, jest to usługa dostępu do informacji o rachunku, czyli usługa on-line polegająca na dostarczaniu skonsolidowanych informacji dotyczących:

  • rachunku płatniczego Posiadacza rachunku / Kredytobiorcy prowadzonego u innego dostawcy albo
  • rachunków płatniczych Posiadacza rachunku / Kredytobiorcy prowadzonych u innego dostawcy albo u więcej niż jednego dostawcy.

Jest to zatem usługa, która – za zgodą Klienta – umożliwia TPP dostęp do informacji o rachunkach Klienta w różnych bankach. Dzięki tej usłudze Klient może mieć dostęp do różnych rachunków z jednego miejsca.

PIS (ang. Payment Initiation Service)

Zgodnie z regulaminami produktowymi Banku jest to usługa inicjowania transakcji płatniczej, czyli usługa polegająca na zainicjowaniu zlecenia płatniczego przez dostawcę świadczącego usługę inicjowania transakcji płatniczej na wniosek Posiadacza rachunku / Kredytobiorcy / Użytkownika karty lub bankowości elektronicznej z rachunku płatniczego Posiadacza rachunku / Kredytobiorcy prowadzonego przez innego dostawcę.
Jest to zatem usługa, która umożliwia – za zgodą Klienta – realizację płatności z rachunku bankowego Klienta przez TPP do wybranego przez Klienta odbiorcy.

CAF (ang. Confirmation of the Availability of Funds)

Zgodnie z regulaminami produktowymi jest to usługa potwierdzenia dostępności środków na rachunku płatniczym, czyli usługa polegająca na potwierdzeniu dostawcy wydającemu instrumenty płatnicze oparte na karcie płatniczej kwoty niezbędnej do wykonania transakcji płatniczej realizowanej w oparciu o tę kartę.
Jest to zatem usługa, która umożliwia TPP sprawdzenie, czy na rachunku bankowym jest wystarczająca kwota niezbędna do wykonania danej płatności kartą.

Co to jest open banking?

Open banking, czyli otwarta bankowość to nowy standard na rynku usług płatniczych.

Zgodnie z dyrektywą PSD2, banki muszą za zgodą Klienta, umożliwić dostęp do rachunków płatniczych swoich klientów TPP, czyli nowym podmiotom na rynku, takim jak np. fintechy, serwisy płatnicze czy inne banki.
Dzięki otwartej bankowości Klient może mieć dostęp do swoich finansów w aplikacjach czy systemach, których obecnie używa, z zachowaniem podwyższonych zasad bezpieczeństwa. Nie jest to jednak całkowicie nowa usługa – obecnie podobnie działają np. płatności tzw. pay-by-link, zgodnie z którymi Klient płacący w Internecie, zostaje przekierowany przez operatora internetowego do systemu bankowości internetowej wybranego banku.

Jeśli jesteś certyfikowanym zewnętrznym dostawcą usług (TPP) lub złożyłeś wniosek w KNF o wydanie zezwolenia na świadczenie usług wynikających z dyrektywy PSD2 (AIS, PIS lub CAF), Bank BPS przygotował dla Ciebie specjalny interfejs dostępowy (API). Wszystkie niezbędne informacje, dokumentacja API oraz środowisko testowe znajdują się na portalu dla dewelopera.

API

Bank BPS spełniając wymogi wynikające z ROZPORZĄDZENIA DELEGOWANEGO KOMISJI (UE) 2018/389 z dnia 27 listopada 2017 r. uzupełniające dyrektywę Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2015/2366 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych dotyczących silnego uwierzytelniania klienta i wspólnych i bezpiecznych otwartych standardów komunikacji zgodnie z art. 32 ust. 4 przedstawia informację na temat statystyk związanych ze wskaźnikami dostępności i efektywności specjalnego interfejsu do obsługi usług określonych w dyrektywie PSD2.

Wszystkie niezbędne informacje, dokumentacja API oraz środowisko testowe znajdują się na naszym portalu dla dewelopera https://psd2-pdev.mazoviabank.pl

Raport dostepności API PSD2

2024 rok

Raportowany okres

API PSD2
Dostępność

API PSD2
Niedostępność

Bankowość internetowa
Dostępność

Bankowość internetowa
Niedostępność

od 2024-10-01 do 2024-12-31

100,0000%

0,0000%

99,6108%

0,3892%

od 2024-07-01 do 2024-09-30

100,0000%

0,0000%

99,7352%

0,2648%

od 2024-04-01 do 2024-06-30

100,0000%

0,0000%

99,6902%

0,3098%

od 2024-01-01 do 2024-03-31

99,9557%

0,0443%

99,6980%

0,3020%

Raportowany okres

API PSD2
Dostępność

API PSD2
Niedostępność

Bankowość internetowa
Dostępność

Bankowość internetowa
Niedostępność

od 2023-10-01 do 2023-12-31

100,0000%

0,0000%

99,6855%

0,3145%

od 2023-07-01 do 2023-09-30

99,9967%

0,0033%

99,6173%

0,3827%

od 2023-04-01 do 2023-06-30

99,9931%

0,0069%

99,9933%

0,0067%

od 2023-01-01 do 2023-03-31

99,9521%

0,0479%

99,9636%

0,0364%

Raportowany okres

API PSD2
Dostępność

API PSD2
Niedostępność

Bankowość internetowa
Dostępność

Bankowość internetowa
Niedostępność

od 2022-10-01 do 2022-12-31

99,7979%

0,2021%

99,9918%

0,0082%

od 2022-07-01 do 2022-09-30

99,9967%

0,0033%

99,9764%

0,0236%

od 2022-04-01 do 2022-06-30

99,9795%

0,0205%

97,9778%

2,0222%

od 2022-01-01 do 2022-03-31

99,8898%

0,1102%

99,5246%

0,4754%

Raportowany okres

API PSD2
Dostępność

API PSD2
Niedostępność

Bankowość internetowa
Dostępność

Bankowość internetowa
Niedostępność

od 2021-10-01 do 2021-12-31

99,9865%

0,0135%

99,5222%

0,4778%

od 2021-07-01 do 2021-09-30

99,99%

0,01%

99,99%

0,01%

od 2021-04-01 do 2021-06-30

99,99%

0,01%

100,00%

0,00%

od 2021-01-01 do 2021-03-31

99,95%

0,05%

99,72%

0,28%

Raportowany okres

API PSD2
Dostępność

API PSD2
Niedostępność

Bankowość internetowa
Dostępność

Bankowość internetowa
Niedostępność

od 2020-09-14 do 2020-12-31

100,00%

0,00%

99,60%

0,40%

od 2020-06-14 do 2020-09-13

100,00%

0,00%

99,74%

0,26%

od 2020-03-14 do 2020-06-13

100,00%

0,00%

99,84%

0,16%

od 2019-12-14 do 2020-03-13

100,00%

0,00%

99,57%

0,43%

Nota prawna

Kredyt Wiosenny rozkwit jest oferowany na warunkach i zasadach określonych w „Regulaminie promocji Idealny kredyt gotówkowy ze stałym oprocentowaniem udzielany od dnia 1 kwietnia 2025 r. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) kredytu wynosi 9,39%; całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 30 000 zł; całkowita kwota do zapłaty: 34 338,15 zł; oprocentowanie stałe: 9,00%; całkowity koszt kredytu: 4 338,15 zł, w tym prowizja: 0 zł (0%), odsetki: 4 338,15 zł; 36 miesięcznych rat, w tym 35 równych rat w wysokości 957,90 zł, ostatnia rata: 811,65 zł. Kalkulacja została dokonana na 28.03.2025r. na reprezentatywnym przykładzie. Ostateczne warunki kredytowania zależą od zdolności kredytowej Klienta, kwoty kredytu, daty wypłaty kredytu, okresu kredytowania oraz daty płatności pierwszej raty. Szczegóły oferty dostępne są w placówkach Mazovia Banku oraz na stronie www.mazoviabank.pl.

Nota prawna

Lorem ipsum

Kwota prowizji:562,82 Oprocentowanie:14,49

Nota prawna

Przykład Reprezentatywny dla Mazovia Banku Spółdzielczego
dotyczący udzielenia Kredytu Mieszkaniowego „Mój Dom”

Ze zmienną stopą procentową: RRSO 7,60%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu mieszkaniowego Mój DOM wynosi: 7,60% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 400 000 zł, okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny: 20% wartości nieruchomości; oprocentowanie zmienne kredytu: 7,35 % w skali roku – wyliczone jako suma aktualnego wskaźnika referencyjnego kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,35%) i marży Banku w wysokości 2,00%,równa rata miesięczna 2 919,00zł, ostatnia rata 2 906,92 zł. Całkowity koszt kredytu 475 906,92 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 475,687,92 zł, prowizja niekredytowana za udzielenie kredytu: 0% kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 0 zł, Koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 zł, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 zł, prowadzenie konta MojeKonto Osobiste 0 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości, kosztu ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy, kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tej usługi dodatkowej dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 875 906,92 zł. Oprocentowanie kredytu jest zmienne i w okresie obowiązywania umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego Mój Dom jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, która będzie obciążona hipoteką, w całym okresie kredytowania. Kalkulacja została dokonana na dzień 16 maja 2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Z oprocentowaniem okresowo stałym: RRSO 7,05%

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla wypłaconego jednorazowo kredytu mieszkaniowego Mój DOM wynosi: 7,05% dla następujących założeń: całkowita kwota kredytu: 400 000 zł, okres kredytowania: 300 miesięcy; wkład własny: 20% wartości nieruchomości; oprocentowanie okresowo – stałe kredytu w okresie pierwszych 60 miesięcy 6,20 % w skali roku, a następnie oprocentowanie zmienne 7,35% w skali roku – wyliczone jako suma aktualnej stopy bazowej kredytu (stopa zmienna WIBOR 3M: 5,35 %) i indywidualnie ustalonej marży w wysokości: 2,00%, równa rata miesięczna, przy czym pierwsze 60 rat wynosi 2 626,33 zł, od 6. roku kolejne raty wynoszą 2 874,10 zł i ostatnia rata 2 372,02 zł. Całkowity koszt kredytu 447 080,72 zł, w tym: suma odsetek w całym okresie kredytowania: 446 861,72 zł, prowizja nie kredytowana za udzielenie kredytu: 0 % kwoty udzielonego kredytu wynosząca: 0 zł, Koszt ustanowienia hipoteki: 200,00 PLN, podatek od czynności cywilno-prawnych (PCC): 19,00 PLN, prowadzenie konta MojeKonto Osobiste 0 zł. W całkowitym koszcie kredytu Bank nie uwzględnia następujących kosztów: kosztu ubezpieczenia kredytowanej nieruchomości, kosztu ubezpieczenia na życie Kredytobiorcy, kosztu wyceny nieruchomości, gdyż nie jest dostawcą tych usług dodatkowych dla konsumenta. Całkowita kwota do zapłaty wynosi: 847 080,72 PLN. Oprocentowanie kredytu jest stałe w okresie pierwszych 60 miesięcy, a następnie zmienne. W okresie obowiązywania oprocentowania wg formuły zmiennej, oprocentowanie umowy kredytu może ulec zmianie w związku ze zmianą stopy referencyjnej WIBOR 3M, która może spowodować, że koszty obsługi kredytu mogą wzrosnąć lub zmaleć. Zmienne oprocentowanie niesie za sobą ryzyko wzrostu wysokości raty, a tym samym całkowitej kwoty do zapłaty. Obowiązkowym zabezpieczeniem kredytu mieszkaniowego Mój Dom jest hipoteka ustanowiona na nieruchomości oraz przelew praw z umowy ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych nieruchomości, która będzie obciążona hipoteką, w całym okresie kredytowania. Kalkulacja została dokonana na dzień 16 maja 2025 r. na reprezentatywnym przykładzie.